Já pensou o quão vantajoso seria ter suas informações financeiras compartilhadas com diferentes instituições financeiras — mediante autorização — para receber as melhores propostas? O Banco Central deu início a primeira fase do Open Banking no país. Nesta primeira etapa do sistema financeira, os bancos iniciam a padronização de dados e o cliente final deve começar a sentir os efeitos dessa novidade a partir da próxima fase.

Para quem ainda não conhece, o Open Banking é um sistema financeiro aberto que permite o compartilhamento de dados, informações e serviços financeiros de clientes bancários para outras instituições regulamentadas. O processo é feito por meio de uma interface de alta tecnologia, mais conhecidas como API, possibilitando aos clientes o acesso a melhores taxas, prazos e serviços financeiros.

O Bacen está implantando o Open Banking com o intuito de tirar o monopólio dos bancos sobre as informações dos clientes, garantindo mais liberdade, concorrência e autonomia. A Stark Bank lidera esse movimento no Brasil, pois acredita ser essencial forçar a adoção de APIs, já que o mercado financeiro brasileiro está tecnologicamente na década de 90. Nós já nascemos Open Banking e na Open Economy, há dois anos, quando nosso time de engenheiros do ITA criou a primeira API do Brasil para ajudar as empresas a simplificar processos, facilitar conciliação e escalar operações financeiras com segurança.

API (Application Programming Interface) ou Interface de Programação de Aplicativos, é uma tecnologia utilizada por empresas para conectar seus sistemas ao de outras empresas ou para disponibilizar os serviços de forma prática. Quando pensamos no setor financeiro, a API é essencial para realizar transferências online e pagamentos de forma automatizada, além de garantir mais segurança e com melhores custos.

O Open Banking propõe que todo serviço tenha APIs abertas para garantir uma maneira padronizada de comunicação entre eles.

Custos menores: as APIs possibilitam criar um sistema mais integrado para tornar os processos eficientes e baratos. Aqui na Stark Bank, por exemplo, é possível fazer milhares de operações gastando muito menos. Além disso, o Open Banking deve facilitar a inclusão de quem está fora do sistema bancário, por meio de produtos digitais de baixo custo.

Ambiente mais competitivo: o consumidor ganhará com essa novidade, porque a competição no setor tende a aumentar consideravelmente, já que as instituições estarão sempre na disputa para oferecer a melhor solução.

Mais autonomia: os bancos tradicionais não serão mais donos da informação sobre os clientes e consequentemente precisarão lidar com a concorrência. Além disso, não haverá mais burocracia caso seja interessante migrar para outro banco ou fintech, pois as informações não ficarão mais retidas com o banco anterior.

Com o anúncio do Open Banking, surgiu a preocupação com vazamento de dados financeiros dos consumidores. O Bacen garante que as instituições precisarão seguir as normas de segurança vigentes, a política de segurança cibernética, além de implementar mecanismos de acompanhamento e controle de compartilhamento, cumprir regras de responsabilização da instituição e seus dirigentes, para assegurar a confiabilidade e a segurança do compartilhamento de dados.

De acordo com o BC, o Open banking será implementado de forma gradual iniciando a primeira fase no dia 30 de novembro de 2020. Entenda o que será compartilhado em cada fase:

Fase 1 (01/02) — Na primeira fase, as instituições financeiras poderão compartilhar entre si, sob supervisão do BC, suas prateleiras de produtos, serviços e taxas disponíveis; o consumidor ainda não entra nesta fase;

Fase 2 (15/07) — As instituições financeiras estarão prontas para compartilhar entre elas os dados cadastrais de clientes (como nome, CPF/CNPJ, telefone, endereço, etc) e informações relacionadas a conta corrente, tarifas, entre outros – sempre com consentimento do consumidor;

Fase 3 (30/08) — Começam os serviços de transação de pagamento (sendo possível usar o WhatsApp para iniciar uma transferência, por exemplo); e a possibilidade de compartilhamento do histórico de informações financeiras dos clientes;

Fase 4 (15/12) — Possibilidade de compartilhar dados referentes à operações de câmbio, serviços de credenciamento, contas de depósito à prazo e outros produtos de investimentos, seguros, previdência complementar aberta, entre outros.

Que tal simplificar e automatizar pagamentos, além de escalar todas as operações bancárias de sua empresa via API? Abra sua conta na Stark Bank e sinta a experiência de ser Open Banking.

Transferir dinheiro e realizar pagamentos em poucos segundos, por meio de um QR Code, por exemplo, está mais perto de acontecer do que você imagina. O Banco Central do Brasil está se preparando para lançar uma ferramenta de transferências e pagamentos instantâneos, mais conhecida como Pix. Essa nova modalidade tecnológica promete realizar as operações em poucos segundos, 24 horas por dia e sete dias por semana.

Continue a leitura para entender como o Pix funcionará, quais serão os benefícios para o seu dia a dia e como aderir aos pagamentos instantâneos ainda em 2020.

Trata-se de um sistema desenvolvido para facilitar e diminuir os custos com transferências e pagamentos, recolhimento de impostos e taxas de serviço. Atualmente, as transferências entre contas de diferentes instituições bancárias são feitas por meio de TED e DOC, entretanto, essas operações podem levar de um a dois dias úteis para serem realizadas. Além disso, fazer uma simples transferência entre diferentes bancos tradicionais pode sair bem caro para o bolso.

Essas transações serão feitas em tempo real com o uso de QR Code por um celular/aparelho digital, a partir de um input manual de dados de agência/conta ou ainda por meio de uma chave de endereçamento registrada no DICT, do Bacen. O BC ainda anunciou que o Pix permitirá operações entre pessoas físicas, pessoas físicas e estabelecimentos comerciais, entre estabelecimentos físicos e online e também de pessoas ou empresas para entidades governamentais (impostos e taxas).

A melhor notícia é que o Pix não fica limitado apenas para quem possui conta corrente em banco tradicional, pois qualquer pessoa que tiver conta em instituição de pagamento, fintech ou banco convencional, poderá usufruir da nova ferramenta.

Essa nova forma para efetuar pagamentos vai trazer modernização para os serviços financeiros, melhorando a experiência do usuário, sem que haja dependência e obrigatoriedade de grandes bancos para liquidar e operar seus transferências bancárias, indo de encontro com o Open Banking, especialidade da Stark Bank.

As operações realizadas por meio do Pix serão muito rápidas e práticas, principalmente graças ao uso do QR Code. O Banco Central anunciou que as transações serão feitas por dois tipos de QR Code. Confira quais são eles:

QR Code Estático - O usuário determina se será uma transação de pagamento ou recebimento, além de definir o valor a ser pago. O código é gerado apenas uma vez e reutilizado a cada nova transação. É ideal para transferências entre pessoas físicas, lojistas e prestadores de serviço para facilitar o recebimento, por exemplo.

QR Code Dinâmico - Indicado para o pagamento de compras, esse QR Code é gerado uma vez e descartado após o pagamento. Será possível verificar o tempo de expiração código, data de vencimento, juros, multa, desconto e abatimento.

Além do uso de QR Code, também será possível realizar transações por meio da chave de endereçamento. Para facilitar a experiência de pagamentos, o número de telefone celular será uma das chaves de endereçamento. Entende-se que o usuário pagador possa ter o número do recebedor em sua lista de contatos, justamente no mesmo aparelho celular em que será feito o pagamento. Quem preferir não se identificar por número de celular, poderá usar CPF, CNPJ e endereço de e-mail como chave de endereçamento.

Praticidade e segurança: as transações serão feitas com um celular/aparelho digital por meio do aplicativo de sua fintech ou banco. Sendo assim, dispensa uso de cartão, cédulas, maquininhas, cheque etc;

Transações a qualquer hora e em qualquer lugar: o dinheiro cai na conta em tempo real, elimina a necessidade de caixa para dar troco e ainda possibilita realizar transferências/pagamentos 24 horas por dia e todos os dias do ano;

Avanço nos meios de pagamento: reduz o uso de cédulas, instrumentos de pagamentos mais custosos, além de ajudar no controle à prevenção de lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo.

Economia para o bolso: a expectativa é que o Pix gere uma redução de custos para as transações, pois as taxas de TED e DOC costumam ser bem altas nos bancos tradicionais.

A previsão do BC é iniciar o sistema de pagamentos instantâneos no início de novembro de 2020. Mas os detalhes, como valores das tarifas ainda são desconhecidos. Enquanto isso, as fintechs e os bancos estão se preparando para oferecer e receber o serviço.

É claro que a Stark Bank não vai ficar de fora dessa iniciativa! Estamos nos preparando para oferecer o PIX como meio de pagamentos. Buscamos sempre as melhores soluções para simplificar e automatizar pagamentos/transferências. Nascemos para ajudar empresas a escalarem seus negócios!

Para saber mais acesse: www.starkbank.com

O Pix, novo modelo de pagamentos do Banco Central, já conquistou milhares de usuários que prezam por serviços rápidos, práticos e eficientes. A novidade era muito aguardada pelos brasileiros que ansiavam por uma mudança no mercado financeiro. Entretanto, o que muitos não imaginavam, é que o meio de pagamentos instantâneos também traria uma série de benefícios e possibilidades para as empresas.

Uma pesquisa realizada pelo IBOPE com 2 mil pessoas aponta que o Pix já é considerado melhor que TEDs e DOCs por 60% dos brasileiros. A pesquisa também mostrou que 92% das pessoas conhecem o novo sistema de pagamentos, e a maioria o considera seguro. Na Stark Bank, o Pix teve um aumento de mais de 600% desde o seu lançamento, em novembro de 2020, e já representa 25% das transações dos clientes.

Ou seja, as empresas que desejam conquistar novos clientes e seguir as tendências do mercado precisam oferecer o Pix como meio de pagamento. Entenda os 5 principais benefícios:

Como mostra a pesquisa da Globo, a praticidade é um dos principais motivos que levam os usuários a usar o Pix, já que agora não é mais necessário ter uma série de dados para realizar uma simples transação.

Com a novidade, sua empresa pode oferecer o QR Code via Pix como método de pagamento. 85% dos entrevistados da pesquisa Globo destacam interesse em utilizar o Pix na compra online. O dinheiro cai na conta em até 10 segundos e elimina a necessidade de esperar dois dias úteis para receber do cliente via boleto bancário. Além disso, o serviço está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, inclusive aos finais de semana e feriados.

Oferecer o Pix como método de pagamento é uma excelente oportunidade para fazer mais negócios. Isso porque, os consumidores tendem a escolher opções de pagamentos mais vantajosas, ou seja, com mais descontos. Na Stark Bank, por exemplo, o Pix tem um custo bem menor para as empresas. Além disso, você também pode fazer cobranças declarando multa, juros, descontos e data de vencimento.

Com os pagamentos caindo na conta da empresa em segundos, é possível reduzir os riscos de fraude e inadimplência. O Bacen também determinou regras de segurança que todas as instituições financeiras precisam seguir ao oferecer o serviço.

A Stark Bank preza pela liberdade e segurança da sua empresa. Por isso, seja via API ou Web Banking, as transações pelo novo meio de pagamento são feitas usando a Chave Aleatória (EVP), garantindo mais privacidade já que elimina a burocracia de fazer o cadastro das Chaves Pix usando dados como CNPJ, número de celular, etc.

Com o Pix, sua empresa terá mais uma opção de pagamento e conseguirá atender, principalmente, quem não faz uso de cartão de crédito. Além disso, com esse meio de pagamento é possível reduzir o prazo de entrega, melhorando a esteira logística da sua empresa.

Com o QR Code da Stark Bank, você consegue fazer cobranças com conciliação automatizada e ter mais visibilidade e controle dos seus recebíveis. Além disso, o Pix também é um ótimo aliado da sua empresa na hora de pagar contas, salários e fornecedores.

Por isso, nada melhor que garantir o Pix para o seu negócio com quem realmente entende do assunto. Converse agora mesmo com o nosso time e saiba todos os detalhes.

Pense em como seria vantajoso contar com uma solução que melhora a experiência do usuário, automatiza processos financeiros e ainda permite escalar pagamentos da sua empresa de forma rápida, prática e simples. Esses são apenas alguns dos benefícios de contar com uma API bancária, tecnologia que irá te ajudar a criar a melhor versão do seu produto e simplificar o dia a dia de uma maneira única.

Mas, antes de tudo, é essencial entender o que é uma API e o que ela faz. Uma API (Application Programming Interface) ou Interface de Programação de Aplicativos, nada mais é do que uma tecnologia capaz de integrar sistemas e estabelecer uma comunicação entre diferentes plataformas. Ou seja, esse sistema pode ser conectado a outros de forma prática e segura.

Por ser uma série de códigos que promove a comunicação entre sistemas, a API possibilita aos desenvolvedores a criação de aplicativos e softwares para se comunicar com outras plataformas. Essa tecnologia já faz parte do cotidiano de todas as pessoas e estão por toda parte. Veja, por exemplo, o Google Maps, que é um aplicativo de mapas e rotas integrado à APIs de geolocalização e trânsito para exibição de endereços e trajetos de forma instantânea no aplicativo.

Quando pensamos no setor financeiro, a API bancária é essencial para realizar transferências e pagamentos de forma automatizada, além de garantir mais segurança e facilitar a conciliação.

A tecnologia das APIs bancárias é ideal para simplificar as operações do time financeiro, como, por exemplo, pagamento de fornecedores ou folha. É possível realizar um grande volume de transações em questão de segundos e de forma automatizada. Com essa facilidade, sua empresa elimina tarefas manuais e obtém ganhos em produtividade, além da diminuição de erros humanos.

São muitas as soluções bancárias para descomplicar qualquer empresa via API. Confira algumas delas:

Cobranças recorrentes e pontuais

Consulta de Boleto Pago em até 1 hora

Pagamento de Folha e Fornecedores

Reembolso

Conciliação Bancária automatizada

Automação de contas a pagar e receber

Banking as a Service

Conecte seu ERP à API

Se sua empresa faz a gestão financeira através de softwares como os ERPs, é possível integrar a API bancária ao seu ERP para manter todas as informações centralizadas de forma prática, ágil e segura. Mesmo sendo uma plataforma bem abrangente, o ERP não entrega alguns recursos essenciais, como integração bancária. Isso pode comprometer a integridade e segurança das informações transacionadas no sistema. 

Além disso, a consulta e atualização de dados bancários é feita de maneira manual, ou seja, nada prática e sujeita a gerar erros humanos. Mas, felizmente, com o uso da API esse e outros problemas podem ser solucionados. A conexão ao ERP via API é feita de forma rápida e muito confiável. Essa integração possibilita acessar as informações rapidamente e manter o banco de dados sempre atualizado. Com a integração, o ERP também passa a ler automaticamente arquivos/dados bancários e a empresa elimina processos manuais.

Sinta a experiência de usar uma API bancária

Ficou interessado em testar a API na prática? A Stark Bank disponibiliza um ambiente de testes chamado Sandbox. Por lá, seu time de desenvolvedores consegue testar nossos serviços e iniciar a integração.

Se preferir, pode entrar em contato diretamente com nosso time pelo e-mail hello@starkbank.com ou pelo site que viabilizamos a integração da sua empresa com a Stark Bank.

Um dos momentos mais especiais para as gestantes é a realização do chá de bebê, porque é quando que elas confraternizam com familiares e amigos e claro, ganham presentinhos essenciais para o bebê. Mas, esse evento às vezes pode dar uma grande dor de cabeça para as futuras mamães, já que nem sempre há espaço suficiente para guardar tantas fraldas e mimos, além de ser complicado reunir todas as pessoas que são importantes.

Pensando nisso e em simplificar a vida das gestantes, Michel Zreik decidiu fundar a Lá Vem Bebê. A ideia do negócio, que surgiu em 2017, é proporcionar às mamães a possibilidade de criar uma lista online e enviar para todos os convidados. Através do link, eles conseguem comprar o presente desejado e a dona da lista recebe o valor em dinheiro para usar da forma mais adequada.

“Comprar fralda para presentear é algo que a gente sempre acaba fazendo, mas com um serviço em que eu como convidado posso comprar online e a gestante receber o valor em dinheiro para usar conforme o crescimento do bebê, é vantajoso para todos”, explica Michel, CEO e fundador da empresa.

Com uma visão de mercado revolucionária, a empresa já conquistou milhares de mulheres e está escalando por meio da tecnologia. Confira o bate-papo completo com Michel!

Antes de começar a empreender, eu trabalhava numa empresa e toda vez que uma das meninas de lá ou a esposa de um dos rapazes ficavam grávidas, todos combinavam de levar um pacote de fraldas para presentear. E numa dessas vezes, a esposa de um grande amigo que trabalhava comigo ficou grávida. No dia eu esqueci de levar a fralda, tive que sair do trabalho e ir até uma farmácia para comprá-la. Quando meu amigo chegou no trabalho, havia muitas fraldas na mesa dele e ele ficou super emocionado, nem conseguiu trabalhar na própria mesa naquele dia por conta da quantidade de presentes. No dia seguinte, quando fomos almoçar juntos, percebi que todas as fraldas ainda estavam no carro dele e perguntei o motivo. Ele me contou que não tinha espaço para guardar aquela quantidade de fraldas, então seria necessário deixar no carro até que a filha nascesse. Nesse almoço ficamos conversando e percebi que ali havia uma oportunidade de negócio.

Deixei essa ideia anotada em uma planilha que tenho com várias ideias desde que me formei na faculdade, porque sabia que em algum momento iria empreender. Quando eu pedi demissão pra de fato abrir um negócio, revisitei todas aquelas ideias e fui vendo as oportunidades de mercado de cada uma delas. E essa oportunidade de trabalhar com o público de gestantes e mães ainda era um negócio pouco explorado na internet. Foi nesse momento que decidi começar a Lá Vem Bebê.

A gestante encontra a gente na internet e cria uma lista de presentes. Ela pode escolher todos os presentes que quiser, seja um fralda, um carrinho de bebê, um berço, etc. Depois disso, geramos um link dessa lista de presentes e ela compartilha com amigos e familiares. Então, esses amigos e familiares entram no link que leva para o nosso site e lá eles realizam as compras. Na hora que eles compram esses produtos, nós não repassamos o carrinho, o berço ou a fralda, a gente repassa o dinheiro equivalente àquele produto. Isso dá liberdade para a gestante gastar como preferir, então elas usam o valor para reformar o quartinho do bebê e outras necessidades. A maneira como a gente rentabiliza é através de uma comissão em cima de cada presente transacionado no nosso site.

Tem uma coisa que é super bem vista pelas gestantes. Hoje em dia muitas pessoas moram em um lugar longe da origem de nascimento e por meio da lista você consegue compartilhar esse momento da chegada do bebê com pessoas que estão em outras cidades.

Desde 2019 nós estamos em um ritmo de crescimento acelerado. Só que com a pandemia conseguimos eliminar uma barreira imensa, porque não somos uma empresa grande que faz propaganda na TV e que todo mundo conhece. Além disso, a gente mexe com o dinheiro das pessoas, por isso muitas gestantes ficavam com receio da Lá Vem Bebê não ser confiável, se a gente realmente repassa o dinheiro, etc. Só que com a pandemia, as pessoas ficaram impossibilitadas de fazer o chá de bebê presencialmente e as gestantes resolveram testar e descobriram que sim, somos confiáveis. Hoje a não sofremos mais com esse problema.

Atualmente temos como foco o chá de bebê, então trabalhamos com uma fase muito específica da gestação. Nos próximos 10 anos, esperamos contribuir com uma jornada muito mais extensa na vida das gestantes, seja na gestação ou até mesmo depois do parto. Esperamos ampliar a contribuição dentro dessa jornada da maternidade.

Posso falar até um pouco além de ganhos, porque a gente não teria como escalar da forma como escalamos se não tivéssemos utilizado a solução da Stark Bank. Antes, o nosso repasse de dinheiro era completamente manual através de uma transferência bancária. A gente olhava no sistema, gestante tal solicitou o resgate de tantos reais para a conta tal, mas tínhamos muito erro, porque às vezes digitávamos algum dado errado, número da conta bancária, etc. Nos casos mais graves, a gente errava o valor de repasse por erro humano mesmo na hora de digitar e isso causava um transtorno muito grande.

Chegou um momento que tínhamos tanto volume pra repassar por dia, que foram necessárias pessoas dedicadas somente para fazer isso. Mas como colocar pessoas para fazer um trabalho extremamente operacional, com números e que demanda muita atenção? Acaba acontecendo uma série de erros e, consequentemente, muitos atendimentos. Ou seja, nossa operação estava ficando super inflada.

No momento em que a gente começou a usar solução da Stark Bank todo processo foi automatizado e deixamos de ter todos aqueles problemas, diminuímos a carga do nosso atendimento, a velocidade com que os nossos clientes recebem o dinheiro hoje é absurdamente mais rápida, conseguimos melhorar até o nosso nível de eficiência dentro da Lá Vem Bebê e a experiência do nosso cliente também.

A primeira coisa é a questão da gestante ter a liberdade de escolher qual é a marca da fralda que ela deseja, qual o bercinho vai escolher. É claro que ganhar presente é sempre muito bom, mas você ganhar presente e ainda ter a liberdade de comprar aquilo que é a cara do seu bebê é um ponto crucial dentro da maternidade. Queremos dar uma oportunidade para as gestantes não só receberem esses presentes, mas também contribuírem com outras mães. Por isso, queremos criar uma comunidade de mães onde elas poderão trocar experiências sobre produtos ou dicas de maternidade, uma experiência de mãe pra mãe.